Lösa lån i förtid — så funkar det och vad det kostar

Din rätt att lösa lån i förtid

Konsumentkreditlagen § 32 ger dig en explicit rätt att betala tillbaka hela eller delar av ditt lån innan löptiden är slut. Långivaren får inte hindra dig från att göra det och kan inte kräva orimliga avgifter.

Rätten gäller alla konsumentkrediter — privatlån, snabblån, kontokrediter, kreditkort. Bolån har dock egna regler (en separat ersättningsmodell baserad på räntebindningsdifferens).

Vad kostar det att lösa lånet i förtid?

Långivaren får ta ut en skälig kompensation för ränteförlusten — typiskt motsvarande:

• För lån med rörlig ränta: max 1 % av det belopp du löser i förtid (eller 0,5 % om återstående löptid är mindre än 1 år)
• För lån med bunden ränta: kan vara högre — räntebindningstid och marknadsränteförändring spelar in
• För snabblån och kontokrediter: oftast ingen extra avgift, du betalar bara löpande ränta fram till lösendatum

Långivaren MÅSTE redovisa exakt lösenbelopp på begäran. Be om en skriftlig lösenoffert innan du betalar.

När lönar det sig att lösa i förtid?

Det lönar sig nästan alltid om du har pengar liggande utan avkastningsmöjlighet. Räkneexempel:

• Lån på 100 000 kr, 5 år kvar, 8 % effektiv ränta
• Återstående räntekostnad om du fortsätter: ~22 000 kr
• Lösenavgift vid förtidsbetalning: ~1 000 kr (1 %)
• Nettobesparing: ~21 000 kr

Det är 21 % avkastning på de 100 000 kr du löser med. Få andra investeringar slår det. Ett sparkonto ger 2-4 % per år.

Praktisk process — så gör du

1. Be om lösenoffert — kontakta långivarens kundtjänst eller använd deras app/webb
2. Granska beloppet — det ska inkludera kapital + upplupen ränta + ev. kompensation
3. Sätt datum för betalning — typiskt 14-30 dagars framförhållning
4. Betala via bankgiro eller OCR — använd lösenofferten som referens
5. Begär kvitto + skuldfrihetsintyg — bevis på att lånet är reglerat
6. Kontrollera kreditrapport — efter 30-60 dagar ska skulden vara borta

Kan jag lösa lånet delvis?

Ja. Du kan när som helst göra extra amorteringar som sänker huvudskulden snabbare. Två alternativ:

• Behåll månadskostnad — sänker löptiden, minskar total räntekostnad
• Sänk månadskostnad — behåller löptiden, ger lägre månadsbudget

Begär att långivaren räknar om amorteringsplanen — det ska vara kostnadsfritt enligt konsumentkreditlagen.

Lösa lån som del av samlingslån

Vid samlingslån (även kallat omstartslån eller hopbakslån) löser du flera befintliga krediter samtidigt. Processen är samma per lån:

• Be om lösenoffert från VARJE befintlig långivare
• Säkerställ att den nya samlingslån-långivaren betalar direkt till de gamla
• Eller: ta ut pengarna och betala själv — då har du kontroll men mer pappersarbete

Vissa låneförmedlare (Lendo, Sambla, Compari) sköter detta automatiskt — du anger bara dina befintliga krediter i ansökan.

Räkna ut din samlingslån-besparing →