Kredvio

Lag och rätt

Lagkrav på kreditprövning — när långivaren MÅSTE pröva din betalningsförmåga

Långivare i Sverige måste enligt konsumentkreditlagen 12 § göra en kreditprövning som visar att du har förutsättningar att betala tillbaka lånet. Vi förklarar vad lagen kräver och vad det betyder för dig.

Av Matthias MoreillonSenast uppdaterad

Lagtext

Vad det betyder för dig

Lagen kräver att långivaren bedömer din betalningsförmåga innan lånet beviljas. Detta är ditt skydd mot okontrollerad skuldsättning. Här är vad lagen säger och vad det betyder:

Vad lagen kräver av långivaren

12 § konsumentkreditlagen kräver att kreditprövningen ska visa att du har förutsättningar att fullgöra avtalet. Långivaren får inte bevilja lånet om bedömningen är att du inte klarar betalningarna.

Vad ingår i en kreditprövning

  • Inkomstkontroll. Långivaren kontrollerar din taxerade inkomst mot Skatteverket eller inkomstuppgifter du lämnat.
  • Befintliga skulder. Hur stora skulder du redan har och vad de kostar i månadsbetalning.
  • Betalningsanmärkningar. Aktiva anmärkningar visar att du tidigare missat betalningar.
  • Kronofogden-ärenden. Aktiva skulder hos Kronofogden är i regel diskvalificerande.
  • Kreditupplysningsbolag. UC, Creditsafe, Bisnode eller Dun & Bradstreet ger en samlad kreditrapport.

Vad lagen INTE kräver

Lagen specificerar inte exakt VILKET kreditupplysningsbolag som måste användas. Det betyder att aktörer som använder Bisnode eller Creditsafe istället för UC fortfarande följer lagen — det är fortfarande en seriös kreditprövning.

Aktörer som lovar 'lån utan kreditkontroll'

Bryter mot lagen. Sådana aktörer riskerar sanktionsavgift och indraget tillstånd från Finansinspektionen. Var extremt försiktig med erbjudanden som säger 'inga frågor', 'oavsett kreditvärdighet' eller 'utan kreditprövning'.

Skillnaden mellan UC och 'utan UC'

Lån utan UC är INTE detsamma som lån utan kreditprövning. Aktören gör fortfarande kreditprövning — bara via ett annat upplysningsbolag (oftast Bisnode eller Dun & Bradstreet). Skillnaden är vilken databas som används, inte om kontrollen sker. Läs mer.

Vanliga frågor

Måste alla långivare göra kreditprövning?
Ja. Alla som ger konsumentkredit i Sverige omfattas av 12 § och måste göra kreditprövning. Detta gäller även snabblånsaktörer, kontokredit-givare och kreditkortsutgivare.
Kan jag neka kreditupplysning?
Tekniskt ja, men då kan långivaren inte uppfylla lagkravet på kreditprövning och måste neka ansökan. I praktiken: ingen kreditupplysning, inget lån.
Hur länge syns kreditupplysningen?
Spåret av att en kreditupplysning gjordes syns 12 månader hos UC och liknande bolag. Flera spår inom kort tid kan signalera till andra långivare att du shoppar efter krediter.
Kan jag kräva insyn i kreditprövningen?
Ja. Du har rätt att veta vilken information som ligger till grund för beslutet och kan begära ut din kreditrapport gratis en gång per år från varje upplysningsbolag.
Vad händer om kreditprövningen var felaktig?
Om långivaren beviljat lånet utan tillräcklig kreditprövning kan avtalet vara ogiltigt eller jämkas. Anmäl till Konsumentverket eller Finansinspektionen.

Skriven av Kredvio-redaktionen. Vi följer vår redaktionella policy och baserar all data på långivarnas egna källor. Ansvarig utgivare: Matthias Moreillon. Fullständiga företagsuppgifter finns på Om redaktionen.

Senast granskad: . Vi uppdaterar artiklar löpande när villkor eller riktlinjer ändras.