Samla lån trots Kronofogden — går det att refinansiera?

Vad är ett samlingslån — och vem är det till för?

Ett samlingslån är ett nytt, större privatlån som du tar för att lösa dina befintliga krediter. Du löser kreditkortsskulder, snabblån, kontokrediter etc med samlingslånet och betalar därefter bara på det nya lånet — typiskt med lägre effektiv ränta. Beloppen ligger typiskt på 50 000–800 000 kr över 5–15 år.

Samlingslån är utmärkt för dem med rörig kreditstruktur men intakt kreditvärdighet. Det är dock INTE en lösning för dig som redan har överskridit gränsen för vad du kan hantera — du behöver fortfarande klara kreditprövningen.

Varför fungerar det inte med aktiva Kronofogden-skulder?

Konsumentkreditlagen § 12 kräver att långivaren bedömer din betalningsförmåga innan ett lån beviljas. Aktiva Kronofogden-skulder är klassisk diskvalificerande information. Banken som skulle ge dig samlingslånet ser samma rad i kreditrapporten som alla andra långivare har sett — och fattar samma beslut: nej.

Detta gäller alla svenska låneförmedlare (Lendo, Sambla, Compari, Zmarta, Nätfinans) och alla direktlångivare. Det finns ingen 'specialväg' för samlingslån som kringgår kreditprövningen.

Finns det banker som beviljar trots Kronofogden?

Aktörer som marknadsför 'samlingslån oavsett historik' är nästan undantagslöst oseriösa. De kan vara bedragare som tar uppläggningsavgift i förskott (klassisk mall där pengarna är borta) eller aktörer som kringgår räntetaket genom att kalla produkten något annat.

Ett legitimt undantag finns: om Kronofogden-skulden är från avskriven verksamhet (t.ex. konkurs i enskild firma) och du har dokumenterat ren ekonomi sedan dess i 1–2 år, kan vissa nischbanker bedöma dig från fall till fall. Det är dock undantag, inte regel.

Realistiska alternativ när samlingslån inte är möjligt

Ring Kronofogden och begär konsolidering av dina ärenden där. De kan ofta slå ihop flera ärenden till en enda avbetalningsplan, vilket ger samma fördel som ett samlingslån — en enda månadsbetalning med tydlig amorteringsplan — utan att du behöver ta nytt lån.

Ansök om skuldsanering om din skuldsumma är grov i förhållande till inkomsten. Skuldsanering ÄR i praktiken den ultimata 'samlingslån-lösningen' för djupt skuldsatta — du betalar X kr/månad i 5 år och resterande skrivs av.

Boka budget- och skuldrådgivning för att kartlägga vad som är realistiskt. Kostnadsfri, oberoende och kan förhandla med fordringsägare för din räkning.